Das Fundament des Bankwesens – Ein Überblick über Bankgeschäfte

Banken spielen eine zentrale Rolle in unserem Wirtschaftssystem und zählen zu den wichtigsten Finanzinstitutionen. Sie sind nicht nur Orte, an denen Menschen ihr Geld aufbewahren oder Kredite aufnehmen können, sondern sie bieten ein breites Spektrum an Dienstleistungen, die den Geld- und Kapitalmarkt beeinflussen. Gesetzlich sind Banken dazu berechtigt, eine Vielzahl von Geschäften durchzuführen, die nachfolgend detailliert beschrieben werden:

Was Banken für dich machen können

Einlagengeschäft:

Das Kerngeschäft einer jeden Bank. Kunden legen hier ihr Geld in Form von Sparbüchern, Tagesgeldkonten oder Festgeldern an. Die Bank zahlt dem Kunden dafür Zinsen und nutzt das Geld für ihre weiteren Geschäfte. Nachdem Jasmin ihren ersten Gewinn mit ihrem Friseursalon erzielte, entschied sie sich, einen Teil des Geldes auf einem Sparkonto bei ihrer lokalen Bank anzulegen. Sie erhielt Zinsen für ihr angelegtes Geld, das sie für spätere Investitionen in ihren Salon zurücklegen wollte.

Girogeschäft:

Hier geht es um den Zahlungsverkehr. Kunden können Geld überweisen, Lastschriften einziehen oder Daueraufträge einrichten. Im Grunde genommen ermöglicht das Girokonto den alltäglichen Zahlungsverkehr. Für den alltäglichen Geschäftsbetrieb eröffnete Jasmin ein Girokonto. Dort verwaltete sie die Einnahmen aus ihrem Salon, führte Überweisungen durch und stellte Daueraufträge für regelmäßige Ausgaben, wie Miete oder Versorgungsunternehmen, ein.

Kreditgeschäft:

Eines der bekanntesten Geschäftsfelder. Kunden leihen sich Geld von der Bank, sei es für den Hauskauf, für den Autokauf oder für andere Investitionen. Dieses Geld muss natürlich mit Zinsen zurückgezahlt werden. Als Jasmin expandieren wollte und einen weiteren Salon eröffnen plante, benötigte sie zusätzliche Finanzmittel. Sie wandte sich an ihre Bank und nahm einen Geschäftskredit auf, um die neuen Räumlichkeiten und Ausrüstung zu finanzieren.

Diskontgeschäft:

In diesem Geschäftsfeld kauft die Bank Wechsel, die sie vor Fälligkeit mit einem Abschlag (Diskont) an den Kunden auszahlt. Einige ihrer Großkunden bezahlten Jasmin mit Wechseln. Um nicht auf ihre Fälligkeit warten zu müssen, ließ sie diese von ihrer Bank diskontieren, um schneller an Liquidität zu gelangen.

Depotgeschäft:

Für Kunden, die Wertpapiere besitzen, bietet die Bank die Verwahrung und Verwaltung dieser Papiere an. Dies umfasst Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere. Mit der Zeit interessierte sich Jasmin auch für den Aktienmarkt. Sie eröffnete bei ihrer Bank ein Wertpapierdepot, um Aktien und Anleihen zu kaufen und zu verkaufen.

Wertpapieremissionsgeschäft:

Wenn Unternehmen Kapital benötigen und dies über die Ausgabe von Aktien oder Anleihen tun möchten, unterstützen Banken sie dabei. Dies umfasst Beratung, Platzierung der Wertpapiere am Markt und weitere damit verbundene Dienstleistungen. Mit dem Gedanken, ihre eigene Haarpflegemarke zu gründen und sie groß herauszubringen, spielte Jasmin mit dem Gedanken, Kapital über die Emission von Anleihen zu beschaffen. Ihre Bank beriet sie zu diesem Schritt, unterstützte sie bei der Ausarbeitung der Details zur Emission und half ihr, die Anleihen auf dem Markt zu platzieren.

Insgesamt sind Banken multifunktionale Institutionen, die eine breite Palette von Finanzdienstleistungen anbieten. Sie sind unerlässlich für das Funktionieren unserer modernen Wirtschaft und spielen eine Schlüsselrolle in vielen Bereichen des täglichen Lebens.